Fondata nel 2011, Lendr ha portato un approccio simile a quello delle Fintech alla comunità delle piccole imprese degli Stati Uniti, rimanendo un'organizzazione relativamente piccola, concentrandosi sulla propria missione e garantendo che i processi aziendali e, di conseguenza, la tecnologia riflettano le esigenze dei clienti.
Il responsabile della tecnologia dell'azienda di Chicago, Nick Mates, spiega come lo sviluppo di applicazioni abbia fatto strada a Lendr.
Lendr è stata fondata nel 2011 come prestatore diretto ai proprietari di imprese che necessitano di un accesso rapido al capitale.
Mates, vicepresidente delle operazioni e della tecnologia di Lendr, parla dell'organizzazione:
"Il nostro tempo medio di risposta è di due giorni, mentre con un istituto finanziario tradizionale si parla di due mesi. La nostra filosofia è quella di fornire ai clienti il capitale circolante di cui hanno bisogno per crescere o per risolvere i problemi dell'azienda nel breve termine."
"Forniamo finanziamenti alle piccole imprese in 48 Stati. Si tratta di imprese non coperte dal sistema bancario, con un numero di dipendenti compreso tra 1 e 50, che necessitano di un capitale a breve termine per le spese di inventario, come ad esempio un'infrastruttura chiave."
Lendr cita l'esempio di una pizzeria che deve sostituire un forno rotto, una spesa in conto capitale che può affondare l'azienda, perché non è più in grado di cuocere le pizze o non ha risparmi disponibili per far fronte agli investimenti.
Lendr ha un processo decisionale sviluppato in proprio che utilizza diversi set di dati e un sistema di punteggio multivariato per analizzare il cliente individualmente.
Sebbene sia stata fondata solo nel 2011, nel 2021 l'azienda ha effettuato una revisione dei processi per semplificare le operazioni e le tecnologie. Mates dice:
"Avevamo quattro diversi stack di codice, da C# a un sistema di gestione delle relazioni con i clienti (CRM) che avevamo cercato di collegare a diversi processi per i pagamenti. Dovevamo consolidare lo stack in modo da avere un unico stack di codice per i nostri sviluppatori."
L'obiettivo di questo consolidamento tecnologico era quello di garantire che gli sviluppatori e i tecnologi lavorassero allo sviluppo del valore aziendale e, secondo Mates, ciò è stato ottenuto con un coinvolgimento minimo nella manutenzione dell'infrastruttura.
Costruire, non comprare
Essendo un'organizzazione il cui scopo è consentire alle persone di creare aziende, Lendr ha deciso di creare applicazioni per il proprio personale e per i propri clienti che fossero strumentali alle fondamenta dell'attività di elaborazione diretta. Mates afferma che era chiaro che l'obiettivo di nicchia di Lendr implicava lo sviluppo di una tecnologia propria, aggiungendo:
"Piuttosto che cercare di acquistare un prodotto da scaffale e poi cercare di trasformarlo per fare qualcosa per cui non è stato costruito."
L'amministratore delegato Daniel DeMeo ha sostenuto l'uso di una tecnologia low-code, che aveva visto fare la differenza per le organizzazioni di servizi finanziari sfidanti in un ruolo precedente.
In seguito a un processo di valutazione, Lendr ha stretto una partnership con OutSystems:
"Ogni singola interfaccia utente finale è costruita in codice ridotto e la segmentiamo in base alle esigenze del dominio, così il nostro team di sottoscrizione ha un portale per i carichi di lavoro dei processi e il nostro team di vendita ha il proprio portale e tutti si collegano a un'infrastruttura di dati. In questo modo è possibile creare un caso d'uso per ogni reparto. Ora abbiamo 18 interfacce per l'utente finale."
Queste applicazioni si basano su un'infrastruttura SQL server che Lendr possiede già. Mates afferma di aver valutato l'adozione dell'infrastruttura cloud di OutSystems, ma i costi non erano sufficienti a giustificare il passaggio:
"La nostra tecnologia è snella e ci concentriamo sul valore aziendale piuttosto che sulle rivoluzioni dell'infrastruttura tecnica."
Per assicurarsi che il team di tecnologi esistente fosse d'accordo con l'adozione del codice ridotto, Mates afferma che Lendr ha effettuato una valutazione del codice ridotto con un proof of concept. Dice:
"Alcuni dicevano che il codice basso non è vero codice. Quindi molte delle conversazioni che ho avuto con gli sviluppatori sono state incentrate su “vuoi ricavare un valore aziendale o vuoi eseguire un processo manuale?”. Ci sono sviluppatori che si vedono come un tramite per il valore aggiunto dell'azienda e altri che vogliono occuparsi dei dettagli più minuziosi."
OutSystems è compilato su C#, il che ha fatto sì che la tecnologia venisse utilizzata da Lendr. Anche l'organizzazione di servizi finanziari è un negozio di C#. Mates dice:
"Volevamo assicurarci che qualsiasi cosa costruita potesse essere chiaramente un marchio Lendr con un'esperienza personalizzabile, non solo nel modo in cui l'utente interagisce ma anche nella presentazione."
Anche l'integrazione con la tecnologia di altri membri dell'ecosistema dei servizi finanziari era importante.
Le app di Lendr devono collegarsi a 20-30 fornitori terzi e Mates afferma che non c'è stato un solo caso di integrazione fallita. Il che, a suo dire, data la complessità dei sistemi di alcune agenzie di informazioni creditizie e fornitori di elaborazione dei pagamenti, è un risultato importante.
Ci sono anche 150 partner che utilizzano il portale dei broker di Lendr.
Il portale clienti è utilizzato da oltre 400 aziende e ha sostituito un processo commerciale basato sull'e-mail, che creava ritardi per i mutuatari e per Lendr. La gestione self-service dei conti fa risparmiare a Lendr quattro ore alla settimana per il personale addetto alle riscossioni, con ulteriori risparmi per i team di vendita.
Lendr ha beneficiato dell'adozione del codice basso nel 2020, quando la pandemia ha permesso al team di Chicago di sviluppare rapidamente un'applicazione per supportare i clienti esistenti a elaborare il Paycheck Protection Program (PPP), che è stato emanato nell'aprile 2020 come prestito commerciale dal governo federale degli Stati Uniti per aiutare le piccole imprese a pagare i propri dipendenti.
Sei ore dopo aver raccolto i requisiti per amministrare il PPP, Lendr ha lanciato un'applicazione che ha aiutato i proprietari di piccole imprese a identificare i fondi disponibili e a compilare automaticamente la documentazione utilizzando le informazioni di Lendr.
Oltre 100 clienti esistenti hanno richiesto il PPP utilizzando l'App e altri 150 sono diventati utenti Lendr.
Questo ritmo di consegna continua, dice Mates:
"Stiamo vedendo che i singoli sviluppatori fanno il 100% in più di ticket e una riduzione del 40% del tasso di difetti. L'anno scorso un team di tre persone ha effettuato 200 distribuzioni in produzione, perché ci consente di automatizzare molte fasi del ciclo di vita dello sviluppo del software."
Mates ha iniziato la sua carriera come sottoscrittore per determinare il merito di credito dei clienti ed è entrato in Lendr nel 2017. In qualità di piccola organizzazione sfidante, si è spostato lateralmente in un ruolo di analista aziendale e da lì nella tecnologia.
La mia opinione
Questa non è la mia prima intervista a un'azienda di servizi finanziari che utilizza il low code per semplificare i propri processi in base alle esigenze dei clienti e quindi a vantaggio della propria attività.
Nel 2019, ho descritto come Personal Group abbia utilizzato il low code per sviluppare una serie di applicazioni per i dipendenti delle aziende clienti di Personal Group.
In entrambi i casi, il low code consente a queste organizzazioni di creare applicazioni per gruppi di clienti e dipendenti distinti, tutti collegati a un'unica infrastruttura.
Ciò che il low code fa bene ad aziende come Lendr è consentire l'esistenza di una pletora di prodotti ed esperienze, ma in realtà si tratta di una tecnologia identica e, quindi, di una base semplice