Negli ultimi anni, il settore dei prestiti ha subito una trasformazione significativa, guidata dal cambiamento delle aspettative dei consumatori, dall'inasprimento delle normative e dall'agguerrita concorrenza. Le istituzioni finanziarie tradizionali sono ora sottoposte a pressioni per innovare e snellire i processi di prestito, in particolare per quanto riguarda la creazione, l'assistenza e la riscossione dei crediti, mentre le società fintech offrono soluzioni più agili e personalizzate. Nel mezzo di questi cambiamenti, le piattaforme Low-Code, No-Code e Pro-Code (LcNcPc) sono emerse come fattori abilitanti fondamentali, consentendo alle organizzazioni di adattarsi e lanciare rapidamente nuove soluzioni in risposta alle richieste del mercato. Secondo Gartner, la crescente iper-automazione a livello aziendale e le iniziative di composable business sono i fattori chiave per l'adozione delle tecnologie a basso codice.
Queste piattaforme forniscono un approccio flessibile allo sviluppo delle applicazioni. Le piattaforme Low-Code e No-Code (LcNc) consentono agli utenti non tecnici di creare applicazioni funzionali con una codifica minima, mentre Pro-Code offre una personalizzazione più profonda per le esigenze più complesse. Questa tripletta sta accelerando la trasformazione del settore dei prestiti, consentendo sia agli istituti tradizionali che alle startup fintech di soddisfare più rapidamente le esigenze dei consumatori, ridurre i costi di sviluppo e rimanere conformi alle normative in evoluzione.
Pro-Code: Personalizzazione e prestazioni
Mentre le piattaforme Low-Code e No-Code sono progettate per semplificare lo sviluppo delle applicazioni e rendere più autonomi gli utenti non tecnici, il Pro-Code rimane fondamentale per le istituzioni finanziarie che hanno bisogno di soluzioni altamente personalizzate, sicure e scalabili. Ecco i principali vantaggi dell'integrazione del Pro-Code nella piattaforma LCNC:
- Profonda personalizzazione per esigenze complesse: Pro-Code consente agli istituti di costruire funzionalità personalizzate che vanno oltre i componenti preconfigurati disponibili negli ambienti Low-Code e No-Code. Le banche e le istituzioni finanziarie (Fis), ad esempio, possono utilizzare Pro-Code per creare strumenti altamente specifici, come motori di valutazione del rischio personalizzati o modelli di pricing dinamici, su misura per i loro requisiti aziendali unici.
- Scalabilità per le soluzioni aziendali: Mentre le piattaforme Low-Code e No-Code sono eccellenti per la prototipazione rapida e la creazione di applicazioni più piccole, Pro-Code è essenziale per gestire una scala di livello aziendale. Le istituzioni finanziarie spesso richiedono sistemi complessi in grado di gestire grandi volumi di transazioni, l'elaborazione dei dati in tempo reale e prestazioni di alto livello, tutte cose che possono essere ottenute con Pro-Code.
- Sicurezza e conformità migliorate: Pro-Code offre la flessibilità necessaria per integrare funzioni di sicurezza avanzate e personalizzare i flussi di lavoro legati alla conformità. Le istituzioni finanziarie sono soggette a severi requisiti normativi e le piattaforme Pro-Code consentono agli sviluppatori di creare sistemi che soddisfano questi standard, come la crittografia personalizzata, i controlli di accesso avanzati e la verifica della conformità.
- Integrazioni complesse: Pro-Code offre la possibilità di integrarsi con sistemi legacy, applicazioni di terze parti e API in modo altamente personalizzato. Ciò garantisce che le banche possano modernizzare la propria infrastruttura senza sostituire completamente i sistemi principali, consentendo una trasformazione digitale graduale.
- Ottimizzazione dei modelli AI/ML: Pro-Code consente alle banche di integrare modelli avanzati di intelligenza artificiale e di apprendimento automatico nelle loro operazioni, fornendo analisi predittive, rilevamento delle frodi e strumenti decisionali basati sui dati. Questi modelli personalizzati possono migliorare funzioni fondamentali come il credit scoring, l'approvazione dei prestiti e le raccomandazioni personalizzate sui prodotti, rendendo le operazioni più intelligenti ed efficienti.
Dove entra in gioco la GenAI
L'ascesa del GenAI migliora ulteriormente le capacità delle piattaforme Low-Code, No-Code e Pro-Code, consentendo alle aziende di costruire strumenti più intelligenti e adattabili. Uno dei modi più potenti per sfruttare GenAI all'interno delle piattaforme LCNC è il prompt engineering.
Ingegneria immediata: Il potere di costruire senza codice
Il prompt engineering è il processo di utilizzo di input in linguaggio naturale per interagire con i sistemi GenAI e guidarli. Nel contesto delle piattaforme LCNC, ciò significa che gli utenti, a prescindere dalle competenze tecniche, possono costruire, personalizzare e distribuire applicazioni semplicemente creando prompt precisi. Ecco i principali vantaggi dell'ingegneria dei comandi nelle piattaforme LCNC:
- Creazione e automazione di utensili più rapida: Con il prompt engineering, gli utenti possono creare rapidamente utensili dando istruzioni a GenAI in un linguaggio semplice. Ad esempio, un utente può inserire un prompt del tipo “Crea uno strumento che verifichi automaticamente il reddito dei richiedenti un prestito utilizzando gli estratti conto bancari” e la piattaforma LCNC, alimentata da GenAI, genererà la logica e i flussi di lavoro necessari per raggiungere questo obiettivo. Questo riduce significativamente i tempi di sviluppo e consente ai team di automatizzare attività complesse senza scrivere alcun codice.
- Democratizzazione dello sviluppo: Uno dei vantaggi più significativi del prompt engineering è la sua capacità di democratizzare lo sviluppo delle applicazioni. Gli utenti aziendali, i responsabili della conformità o i team del servizio clienti, che potrebbero non avere competenze di codifica, possono comunque creare applicazioni funzionali fornendo istruzioni chiare attraverso i prompt. Ciò consente a un maggior numero di persone all'interno di un istituto finanziario di contribuire al processo di trasformazione digitale, con conseguente accelerazione dell'innovazione e della risposta alle esigenze del mercato.
- Personalizzazioni in tempo reale: GenAI, se guidato da istruzioni ben strutturate, può aiutare gli utenti a creare strumenti che si adattano in tempo reale alle mutevoli condizioni aziendali o alle esigenze dei clienti. Ad esempio, una banca può chiedere a GenAI di “Creare un calcolatore di prestiti dinamico che si aggiorna in base agli attuali tassi di interesse di mercato e ai punteggi di credito dei clienti”, consentendo all'istituto di offrire servizi personalizzati su scala, senza interventi manuali.
- Integrazione e flessibilità senza soluzione di continuità: L'ingegneria dei prompt consente di creare facilmente connettori e integrazioni con sistemi preesistenti o piattaforme di terze parti. Un semplice prompt del tipo “Genera uno strumento per sincronizzare i dati delle richieste di prestito con il sistema CRM” può far sì che GenAI crei le API o le pipeline di dati necessarie. Questa flessibilità garantisce agli istituti finanziari la possibilità di modernizzare le proprie operazioni senza dover rivedere l'infrastruttura esistente, risparmiando tempo e riducendo la dipendenza da fornitori esterni.
- Test e prototipazione migliorati: Il Prompt Engineering consente una rapida prototipazione all'interno della piattaforma LCNC. Fornendo suggerimenti come “Costruisci un prototipo per uno strumento di valutazione del rischio basato sulla cronologia delle transazioni dei clienti”, i team possono generare rapidamente modelli funzionanti, testarli e iterare secondo le necessità. Questo accelera il processo di innovazione e consente alle banche di portare rapidamente sul mercato nuove idee, mantenendo standard di alta qualità.
- Efficienza dei costi e ottimizzazione delle risorse: Riducendo la necessità di risorse tecniche profonde e di team di sviluppo esterni, il prompt engineering contribuisce direttamente all'efficienza dei costi. I team non tecnici possono costruire, distribuire e aggiornare gli strumenti senza i pesanti costi associati allo sviluppo software tradizionale. In questo modo gli sviluppatori qualificati possono concentrarsi su progetti più critici e di alto valore che richiedono una codifica complessa, mentre le attività quotidiane vengono gestite attraverso processi automatizzati o semi-automatizzati.
L'impatto delle piattaforme LCNCPC sul settore dei prestiti
Il panorama finanziario, in particolare quello dei prestiti, sta diventando sempre più competitivo. Le banche e le istituzioni finanziarie tradizionali (IF) sono sottoposte a un'immensa pressione per offrire servizi più rapidi e personalizzati, mantenendo al contempo la conformità a normative complesse. Le piattaforme LCNCPC offrono vantaggi significativi in aree chiave:
- Efficienza dei costi: Le piattaforme LCNCPC riducono significativamente i costi di sviluppo. Le soluzioni No-Code e Low-Code consentono al personale non tecnico di sviluppare applicazioni, riducendo la necessità di costose risorse IT. Le piattaforme Pro-Code consentono ai team specializzati di concentrarsi su progetti ad alta priorità, snellendo le operazioni e riducendo le spese generali.
- Dipendenza dai fornitori: Il vendor lock-in è una delle principali preoccupazioni delle banche, ma le piattaforme LCNCPC offrono una soluzione. Molte piattaforme promuovono l'interoperabilità e la modularità, consentendo alle banche di integrare API esterne e di costruire funzionalità personalizzate senza affidarsi completamente a un unico fornitore. Pro-Code garantisce che le banche mantengano il controllo sugli aspetti critici dei loro sistemi.
- Distribuzioni rapide: La velocità di commercializzazione è fondamentale nel settore finanziario. Le piattaforme LCNCPC consentono una rapida prototipazione e implementazione delle soluzioni digitali. Con gli strumenti No-Code, le banche possono apportare modifiche ai flussi di lavoro o creare piccole applicazioni, consentendo un lancio più rapido dei servizi, come i portali per le richieste di prestito o gli strumenti di onboarding dei clienti.
- Miglioramento dell'esperienza del cliente: La soddisfazione dei clienti nel settore dei prestiti dipende dalla semplicità e dalla velocità. Le piattaforme LCNCPC consentono alle banche di creare esperienze di prestito personalizzate e digitali. Con GenAI, le banche possono migliorare ulteriormente questo aspetto analizzando i profili dei clienti e offrendo opzioni di prestito personalizzate in tempo reale. Ad esempio, la piattaforma può essere utilizzata per progettare piani di rimborso dei prestiti altamente personalizzati che rispondano alle esigenze dei singoli mutuatari, favorendo la fidelizzazione dei clienti.
- Conformità e adattabilità normativa: Con la continua evoluzione delle normative, le piattaforme LCNCPC aiutano le banche a rimanere conformi. Le piattaforme Low-Code e No-Code consentono di aggiornare rapidamente i flussi di lavoro in risposta alle nuove normative. Le piattaforme Pro-Code possono essere utilizzate per creare sistemi avanzati di monitoraggio della conformità e di reporting. Anche GenAI svolge un ruolo nell'automatizzazione dei controlli di conformità e nella generazione di report.
- Integrazione perfetta con i sistemi esistenti: Le piattaforme LCNCPC si integrano facilmente con i sistemi legacy esistenti, consentendo alle banche di modernizzarsi senza rivedere l'intera infrastruttura. Le piattaforme Low-Code possono collegare i nuovi servizi digitali ai sistemi bancari tradizionali, mentre Pro-Code supporta integrazioni più profonde per soluzioni più complesse.
Conclusione
L'emergere di piattaforme Low-Code, No-Code e Pro-Code offre alle banche e agli istituti finanziari un modo efficace per promuovere l'innovazione, migliorare l'esperienza dei clienti e rimanere conformi ai requisiti normativi in continua evoluzione. Adottando un approccio graduale, gli istituti finanziari possono raccogliere i benefici della nuova tecnologia di prestito con funzionalità LcNcPc, minimizzando i rischi e controllando i costi delle loro operazioni di prestito. L'integrazione di GenAI amplifica ulteriormente l'efficienza e la flessibilità di queste piattaforme, posizionando il settore dei prestiti per un futuro in cui la trasformazione digitale non è solo un'opzione ma una necessità.